金山网讯  3月起，金融机构一年期存款基准利率下调0.25%至2.5%。存款利息下降，意味着什么？对百姓的理财又会带来哪些变化？日前，记者走访了我市多家银行。

存款“搬家”不明显

据了解，此次央行宣传降息之后，我市大部分银行都重新调整了存款利率。如工商银行，1万元以上半年期、一年期、两年期存款利率均上浮30%，私人银行客户和存款金额单笔超过100万元以上，各个期限都上浮30%；而民生银行则实行3个月、6个月、9个月、1年期利率上浮30%；江苏银行则将各项储蓄存款利率一浮到顶。

虽然不同银行的上浮政策会带来不同的收益，但从3月份的存款情况来看，客户存款“搬家”情况并不明显。对此业内人士解释，从长远来看，在利率市场化的大趋势下，各家银行会根据自身实力和相关客户群对利率实行不同的上浮比例，货比三家，会成为市民今后存款时的一种常态化行为。且3月份本身不是存款到期高峰期，而且由于投资渠道多元化，银行存款占有家庭资产比例早就有所下降，所以降息对客户的影响并不太大。尽管存款“搬家”不明显，但多位银行从业人员表示，银行吸储压力都在加大，各家上浮利率也是竞争的结果。

国债受宠迅速售完

3月10日，羊年首期凭证式国债开卖，这期国债在我市多家银行几乎瞬间卖完。

据了解，农行此次是全省共享额度，但开卖首日就全部卖完。而工行是全市共享额度，由额度有限，有客户提前进行预约，所以几乎是在开卖的瞬间，就被“抢”完。一位股份制银行的大堂经理告诉记者，在这期国债发行当日，许多老年人一早就来等候，十分钟也就卖完了。

对于此次国债销售火爆，有银行业内人士分析说，此次国债利率3年期是4.92%，5年期是5.32%，比同期存款利率明显要高，所以深受老年人喜爱。这一方面是因为老年人偏好保守性理财，而且许多养老钱暂时用不到；另一方面银行理财产品风险要大许多，一些利率高一点的保本产品期限较短，而不会上网、不懂操作成为老年人购买这些理财产品的“门槛”。此外，未来利率有可能处于下行通道，一部分客户也开始“弃短补长”，选择持有时间较长的理财产品。加之去年最后一期国债是11月份发放，之后3个月没再发放，市场需求旺盛。

理财预收益“分化”

当前，理财产品在居民资产中的占比越来越重。据一家国有银行给出的数据显示，目前存款与理财产品占比接近于3∶1。降息对于理财产品的收益影响究竟如何？不同的银行给出了不同的答案。

一家国有银行的工作人员坦言，因为利差空间被压缩，所以，近期他们银行理财产品的收益已经跟着下调，一些时间在六七十天、一百天左右的理财产品收益在5.0%左右。而一位股份制银行的工作人员则给出一个不同答案，目前他们的理财产品收益基本与去年持平，可以达到5.0%以上，目前还卖得很好！从记者跑的多家银行来看，目前市场中预期收益率较高产品中，股份制银行要多一些。

对于理财预期收益“分化”的问题，一位业内人士分析认为，这是银行之间差别化竞争带来的。国有银行，因为安全性高，所以，许多市民存款时大都会选择大银行。但由于季末是“抢金”最激烈的时段，而且一季度含春节，这些因素都为理财收益的走向带来了悬念，一些银行为争夺市场会尽力维持现有的收益状况，将来银行间的理财产品收益分化也许会更明显。不过他同时也指出，对银行业整体而言，降息将使理财产品收益整体呈下降趋势。

采访中，多家银行的工作人员表示：因为降息，许多保本型低风险理财产品的预期收益还是要高于同期存款利息，所以这些理财产品很“吃香”。

此外，一位股份制银行的工作人员也透露出，因为近来股市行情看好，从一些数据和大客户的接触中可以发现，一些资金正流入证券市场。（司马珂 王萱)