金山网讯 对于在民间借贷行业闯荡了4年的龙先生来讲，这个春节过是最难过的一个。在他看来，民间借贷正在步入发展的瓶颈期，一边是寻求高利的民间资金，一边是借款风险急剧增加的中小企业，再加上竞争压力日益增加。如何寻找突破口，龙先生坦言，他目前还没找到出路。

2014，最难熬的一年

春节前的一个星期，龙先生坐在办公室，茶壶里的铁观音已经没了颜色，一位员工正在为羊年的最后一笔单子准备着材料。作为镇江第一批从事民间借贷的人，他在思考这一行业的发展空间。

“我们14日就放假了。”和以往春节前繁忙的景象相比，今年要冷清得多。喝茶、思考是他这几天的主要工作，思考春节过后，公司的重点该放在哪些方面；思考他下一个投资项目是什么。

回想刚刚踏入这一行的时候，龙先生的脸上出现了抑制不住的笑容。“当时不需要出去找生意，大部分生意都是送上门的。靠着客户们的口口相传，就已经忙不过来。”正因为如此，他在2012年扩大了公司规模。可好景不长，由于门槛低，资金中介公司的数量急剧增加，压力也随之而来。

2014年对于龙先生来讲是一道坎，这一年业务量出现了大幅度下滑。出于对出资人的保护，他对借款人的抵押有着极为苛刻的要求，也正因如此，在民间借贷快速膨胀的前两年，他公司的发展脚步显得慢了一些。然而他并不在乎这些，“稳”是他的第一要求。

龙先生要求的“稳”在2014年见效益了。当有多家民间借贷公司因资金问题跑路，而他的公司只有几笔单子出现了逾期，由于都有房产抵押，“要回来是不成问题，就是时间长短的问题”。虽然并不担心资金无法收回，但公司羊年的发展方向却一直困扰着他。

出资人胃口越来越大

民间借贷步入发展困局并非现在才出现。早在2013年年末，就有一些民间借贷公司出现了跑路的情况，2014年更为严重。之所以会跑路，主要是借出去的钱无法及时收回，而出资人又追得很紧，被逼无奈只能一跑了之。

对于这样的现象，龙先生早在两年前就预料到了，只是没想到来得如此快。“这个行业发展得太快，又没有人对它进行监管。”在他看来，作为资金中介公司，虽然只是为借贷双方牵线搭桥，但基本的金融素养还是应该具备的。

然而，近两年民间借贷发展过快，短短两年，市区就有近百家这样的公司。有的公司为了吸引更多的出资者，不断提高借款利率。目前年利率已经超过了15%左右，而3年前只有10%。

随着利率的提高，出资人的胃口也是越来越大。“这个月要求年收益率12%，下个月就可能要14%，你不答应，他们就把钱带到其他中介公司。”面对这样的情况，龙先生也很无奈，前两年一直是出资人拿着钱追着他找借款人，而现在几天无法把资金借出去，他们就会到其他公司去。

在龙先生看来，出资者追求高收益，这无可厚非，但一味地追求高收益而忘记了风险，这是不应该的。有的抵押担保不充足，资金中介公司也在撮合这笔交易。也正因如此，部分出资人回头了，因为他们开始意识到追求高收益率的风险。

未来民间借贷出路在哪？

春节期间，龙先生和朋友一起出去玩玩。“太累了。”这是他对2014年工作的总结。

经过思考他决定，2015年不再扩大业务，维持当前的量和老客户是最为理想的状态。余下的时间他打算要回来几笔逾预期的借款，以保证出资人的利益不受损失。不过他还是不希望最后走进法院。

为何仅仅维持老客户？这也是基于当前的形势所考虑。在龙先生看来，新客户的风险较大，即使有房产作为抵押，但一旦出现逾期会影响公司形象。“现在来借钱的，都是资金周转出现问题的，特别是一些不计成本融资的，风险会更大。”在他看来，在当前整个经济形势不好的情况下，多数企业都不会轻易扩张，所以对资金的需求并不是很大。而一些急需资金的，风险较高，不敢轻易撮合。“我们和房产中介不一样，对于房产中介来讲，绝大多数客户都是一锤子买卖。而资金中介则需要帮助客户完成贷前审查、贷中管理、贷后服务等等，只有这样客户才会放心地选择你所介绍的借款人。”

对于民间借贷未来的空间，龙先生想了很多。他很希望政府能有专门的机构来管理这个行业，并对资金的来源和去向进行追踪，以保证这个行业的良性发展；他也希望能这个行业能有一定的准入门槛，以保证该行业不会产生太多乱象；他更希望担保公司和征信系统能向他们开放，以尽可能地减小中介公司和出资人的风险……然而他也知道，这个希望难以达到，这不是哪个部门就能解决的问题，而是需要中国整个金融生态环境的净化。

（记者　吴辉）