金山网讯　如今的投资理财市场不乏“银发族”，不管是排队抢购邮票、国债，还是购买银保产品，他们都乐此不疲。日前，记者走访金融机构了解到，银行、保险公司关于理财咨询的客户中，老年人所占比例正在提高。不过，专业理财师强调，对于大多数老年人来说，理财是规划性质的，而不是增值，更不是追求高收益，应理性看待。

        “银发族”理财在增多

        据了解，虽然目前咨询、认购理财产品的老年人并非主流客户，但是数量正在提升。谈到老年人理财，镇江建行个金部相关负责人完亮强调，对于老年人而言，理财是规划性质的，而不是增值的，更不是追求高收益的。他认为，老年人要对闲余资金做一个规划、梳理，首先如必备的用于养老、生活、医疗方面的支出，其次是一些娱乐性支出的规划，“理财是一种规划，这在老年人身上体现得尤为突出。”

        而不少加入理财队伍的老年人，则把理财这一“规划”当成了晚年的一种生活方式。“退休后没事干，容易精神空虚，理理财，给自己找点事做。”市民张阿姨告诉记者，除了购买国债，她还拿出了少量资金投入了股市，进行短线操作。

        理财注意控制风险等级

        退休老人是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。“他们不像年轻人有较高的抗压力，如果进行高风险投资，一旦亏损会直接影响到他们的生活质量。”完亮认为，因个体情况不同，也有老人在进行一定比例的高风险投资，但是绝对不能盲目。

        理财师建议，普通退休工人养老金与医保金不太充裕，可进行能保本的理财项目，但是周期不宜长，变现要便利，以备不时之需。老年人理财主要需要考虑周期性、收益性、稳定性等因素，“周期不能长，收益要稳定，风险等级中性即可。”

        生活中不少老年人热衷国债，业内人士则认为，相比而言，国债适合大多数老年人，收益比银行定存高，几乎没有风险，周期一般在3—5年不算长，即便临时变现损失也不会太大，“比国债收益高的理财产品很多，但操作中，能让理财收益超过国债的老人并不多。”

        同时，业内人士也提醒，银保产品并不太适合老年人，“这些产品的保障并不高，周期也不短，最关键的是变现比较困难，老年人一旦退保，损失会比较大。”

        意外伤害保险可考虑购买

        老年人的保险需求很大，但针对他们的险种却比较少。

        中国人寿镇江分公司的相关专业人员康迪介绍，老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高，保险公司不会“睁着眼”赔钱，“多数险种都设年龄限制，一般不超过60岁。”

        康迪介绍，目前老年人可以购买的保险几乎都是意外伤害保险，“卡折类的意外险年龄放宽到了65岁，而且收费是固定的，不会对老年人涨价。”由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段。因此，购买一份意外伤害险还是很必要的，“意外伤害保险保障的内容很多，也很实用。”

        据了解，年龄超过65岁的老年人，在商业保险领域可选择的余地就更少了。目前政府已经“买单”为低保、失独等人群购买了保额为3万元的意外保险。此外，市区户籍的65周岁以上老人也享有3000元意外伤害保险。

        中国人寿镇江分公司的相关专业人员介绍，目前人寿还针对老年人销售“老年人意外伤害保险”，缴费只要30元或50元，“缴费不贵，但最高保额分别达到1.8万元、3万元，还是很合算的。”（记者 朱婕）