金山网讯　7月20日起，中国人民银行决定，除个人住房贷款利率外，全面放开金融机构贷款利率管理，同时放开贴现利率管制和农村信用社贷款利率上限。利率市场化再次引来各方关注，其带来的冲击波已经开始显现。

　　个人住房贷款利率隐形上浮

　　市民李先生日前在南徐新城购买了一套房子，当他去银行贷款时，却发现每月的还贷额度比今年年初预计的要多出了几百元。原来，在今年初预订房子时，他曾请银行的一位工作人员帮他计算过每月还款额度。可是到8月底，他正式去银行办理住房贷款时，却发现银行已经将房贷利率85折的下浮优惠取消，恢复到了基准利率。

　　近日，记者走访我市多家银行了解到，受利率市场化政策影响，目前许多银行已将房贷利率优惠折扣上浮至了9折，甚至有的还开始执行基准利率。

　　对于个人房贷利率的隐形上浮，银行业内人士分析认为，由于贷款利率市场化之后，央行对贷款规模并未相应放松，当前贷款市场仍属于卖方市场，因此，个人住房贷款利率的隐形上浮并不出乎意料。

　　中小企业贷款难或有望缓解

　　在我市某银行工作的张先生，近日正陪同省行的同志专题调研一家中小企业，他们将就同类中小企业的融资需求进行专门的配套设计，准备创新金融产品。对于省行的新动作，张先生坦言“中小企业的融资需求被如此重视，这在过去是不可想象的。”

　　银行对中小企业融资的重视，已经让一些中小企业感受到了这股“春风”。丹阳的高先生有一家小企业，因为增建厂房和设备，需要贷款400万元。今年5月，他向当地一家银行申请时，先被直接拒绝了。当他准备向民间资本借贷时，事情有了转机，银行答应帮他解决一部分资金问题。目前他正与银行“议价”，谈判过程中，银行提出的利率要求并未有太大变化，但提出要将企业的一些票据等中间业务全部转移到该银行作为附加条款。

　　银行这股“春风”从哪吹来？“这是利率市场化对实体经济的影响”。建设银行镇江分行计财部经理法自力认为，贷款利率下限取消之后，大型、特大型的集团客户因为其经济体量大，融资渠道更多元化，所以他们与银行议价时更占据主动，这些大企业的融资成本会有所下降。而商业银行为了保证自身利润空间，信贷资源必然会有一部分转向中小企业客户，这将从客观上缓解中小企业融资难的问题。

　　差异化经营成银行必然选择

　　利率市场化给实体经济带来利好的同时，其对银行业的冲击也开始在更深层次体现出来。采访中，“银行业差异化竞争时代已经来临”成为许多银行从业者的共同心声。

　　一位中小银行负责人直言“银行贷款业务中最大一块蛋糕是大企业贷款业务，随着大企业议价能力的提升，实际上银行的盈利空间无形中已经被压缩。而个人贷款规模相对有限，所以对中小企业贷款的业务竞争，各大银行会八仙过海，各显神通。”

　　无独有偶，法自力也持相同观点，虽然利率市场化短期内，对银行日常经营和盈利能力不会造成太大冲击，但从长远来看，利率市场化，将进一步加剧银行同业竞争，对银行的定价能力提出更高要求。同时商业银行的经营模式会从同质化转向差异化定位，大型银行会更多关注综合发挥多种金融工具为大型企业提供多元化服务，而中小银行则会转向更清晰的、有相对定价能力的小微企业。

　　采访中，一位业内人士向记者透露，他们银行已经开始改变经营战略，本来准备多点开花设立分理处，但考虑利率市场化之后的竞争，现在他们已将战线转向镇江辖下的几个经济发达的乡镇设点了，其重要的目标就是为了服务中小企业。而一家票据业务做得不错的银行则表示，他们会把自己相对强势的业务做精，提高自己银行中间业务收入的占比。

　　“差异化提供金融服务势不可挡。”采访中，多位银行业内人士提出“贷款利率市场化，其冲击波已悄然来袭，这是银行竞争业态改变的一个信号。如果未来存款利率放开，届时银行业界甚至会重新洗牌。”

　　（记者 司马珂）