如果您已经有一定的积蓄或是每月都可以存下一笔钱，那么您肯定希望能进行一些投资，从而获得最多的投资回报，实现财富的增长。聪明的投资者首先会保证持有一定数量的储蓄存款作为应急预备金，以防紧急情况发生时临时向别人借贷的尴尬，之后再把剩余的钱投资出去获取更高的回报。
    现在，通过商业银行或其他银行业金融机构，您可选择多种投资渠道和具体的投资产品，但无论投资哪个领域哪种产品，都请您牢记“投资有风险，选择需谨慎”。

    在选择何种投资更适合您之前，请仔细考虑以下因素：

· 目标和需要 
    投资之前您应该明确这项投资将满足您哪方面的理财目标，希望这个投资组合能达到什么效果。比如，希望用这笔投资来支付子女的高等教育费用，还是希望能作为创业基金，或是用于旅游计划、退休养老。

· 年龄 
    您的年龄是决定要承担多大的投资风险时必须考虑的问题。如果这项投资的风险比较大，或是需要投资很长的时间才见效，那么这项投资更适合年轻人而不是即将退休的人。

· 收入
    无论是您现有的收入水平还是对今后收入水平的预期，都可能影响您的投资决策。

· 职业
    您的职业也会影响投资决策。举例来说，您现在所在的工作单位是否已经开始参加养老计划，还是您必须自己存钱养老？您所从事的职业今后的发展潜力如何？

· 财力
    实际投资之前您还应该考虑现有的资产状况。现在拥有什么样的资产直接影响到您能够承担什么样的风险。银行里的活期储蓄和定期存款风险较低，有了一定的存款后才能考虑进一步的投资到风险较高的股票、债券、基金等产品上。

· 投资期限
    在决定一项投资前还应该考虑投资期限的问题。您打算什么时候将这部分投资变现？您应该据此为这些投资设定一个到期日。

· 流动性
    流动性就是在不受损失的情况下将您的投资转变为现金的能力，变现损失越少，变现所需时间越短，产品的流动性越强。如果在市场价格很低的时候不得不变现您的投资，那么损失也将是巨大的。投资前您必须明确了解您在流动性方面的需求。 
·活期储蓄和定期存款的流动性最高，您可以随时取现而没有任何本金损失。 
·国债的流动性低于储蓄存款。对于凭证式国债，您可以提前兑付，但需要支付提前支取手续费，而且通常购买半年内提前兑付没有利息收入。对于记帐式国债，您也可以随时卖出，但收益（或损失）情况取决于当时的市场价格。 
·股票的流动性要更差一些，而且每支股票的流动性也不同，所以不应该把股票投资作为实现短期理财目标的途径。 
·实物资产的流动性最差。

· 您作为投资者的风险属性
    事先评估一下您的风险承受态度和风险承受能力是非常重要的，这样才能制定适合您的投资产品，比如是保守型组合、积极型组合还是进取型组合。银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中也明确要求商业银行在为客户提供理财产品和服务前，必须对客户的风险属性进行评估，以避免不当销售。
    投资活动中的所谓“买者自负”原则，就是您必须对您的投资行为可能面临的各种潜在风险清楚的认知、理解并接受，一旦购买了某项投资产品，就要为自己的投资行为负责，承担相应的投资风险。如果无法清楚地认知您的投资行为可能面临的各种潜在的风险，那么您应该到具备相关资质的投资顾问那里寻求帮助。 

    现在市场上的金融产品纷繁复杂，您可能会希望得到投资顾问、理财专家的帮助。虽然投资前咨询专业的投资、理财顾问，可以得到更多的知识、更专业的建议，但现今市场上的各种投资产品越来越复杂，加之大部分投资、理财顾问的收入都与其销售业绩挂钩，要怎样才能确保他们的意见真的适合您自己呢？无论如何，投资出去钱的是您自己辛苦挣来的，也许以后还要靠它养老，所以即便有投资顾问的协助，您也不应对自己的投资不闻不问。 
    要保障您的个人权益，最佳的做法就是向他们提出适当的问题。您问的越清楚，就越可能获得最切合您需求的建议。

· 认清自己的情况和目标
     就像“投资前应该问清楚自己的问题”里列出的，您应该知道自己的投资目标是什么？可以拨出多少钱作投资？是否计划作长线投资？您愿意承担多少风险，尤其您能承受多大的亏损？
    理财顾问能否提供适当的意见，在于他能掌握多少客户的资料。因此，尽职的顾问会向您详细询问，尽量了解您的情况和需要，然后才针对性地给出意见。您应作好准备向投资顾问透露自己的资料。

· 认识您的理财/投资顾问
     为您提供专业理财投资建议的人员，无论从事银行、证券还是保险行业，必须具备相应监管机构规定的资质，他们都必须经过专门的训练并考取上岗证书或相关的从业资格证书。关于这些顾问的问题当然不能不问。比如，他是否已经考取这些证书？他具有什么经验和资格？他将为您提供哪些产品和服务？在您投资后，他们是否会为您继续跟进？作出决定前，尽量多作比较。

· 仔细斟酌投资建议
    投资建议依您的情况而言，这些建议是否适合您，为什么？这些建议是否配合您的投资目标?不妨问问以下问题：
·顾问推荐的产品是否已获得对应监管机构的认可？ 
·这项投资怎样才能赚钱？有什么因素会影响收益？ 
·当中涉及什么风险？所涉及的风险程度您承受得了么？您最多能承受多少亏损？
·买入、持有和卖出这种投资品时，需要支付哪些费用？ 
·如果突然需要现金周转时怎么办？提前终止是否要承担违约金或其他损失？ 
·在持有期间能够获得哪些信息，怎样知道这项投资的运作情况？
·这项投资产品的购买条件是什么？投资的最低或最高限额是多少？ 
·除了顾问推荐的产品外，还有其他选择么？为什么不选择其他产品？
    理财、投资顾问应该审慎地替您选择合适的产品。单纯为追求较高的回报而贸然投资，并不是令人信服的理由。 

· 切勿随便签署文件
     您是否已经详细阅读客户协议，并完全了解协议内容？理财、投资顾问是否已经披露所有的信息和风险？您有什么权利和责任？如有任何疑问，务必向您的顾问提出，并得到确切答案。如有不明白的地方，千万不要签署协议。
    如果对方要求您签署免责声明，您应该特别留意免责声明中免去了顾问及金融机构哪部分责任？签署声明后，将如何影响您的法定权利？假如免责声明中称您的顾问并没有提供任何意见，或提供的意见未被您采纳，只是纯粹执行您的指示，这些内容是否与事实相符？如果不是，请不要签署有关声明。此外，请留意免责声明未必会另纸列明，也可能就包含于客户协议中。 

    “高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”——这是您在任何投资活动前都必须牢记的规律。
    理财产品也遵循这一规律，正因为理财产品的风险高于普通存款，因此能有机会获得高于存款利息的理财收益。但在投资不同理财产品时，人们往往只看到产品描述的收益，而忽视了相应的风险。
    不同理财产品的风险种类不同（详见“风险提示”中“正确认识身边的金融风险”），相同的理财产品购买时机、购买价格等因素不同，所需承受的风险的程度也可能不同。
    一般规律是：保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低；非保证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较高。个人投资者应根据自身对理财产品风险的理解能力和承受能力，选择适合的产品类型。
    注意接受金融机构提供个人理财服务，您应注意以下几点：

· 向银行咨询个人理财产品或接受个人理财产品推介时，应选择专业理财人员提供服务。

· 要注意保证收益类产品与存款不同。保证收益类产品的保证收益一般都会具有附加条件，这种附加条件可能是银行具有提前终止权，或银行具有本金和利息支付的币种选择权等等。附加条件所带来的风险完全由客户承担，您在购买前，要向理财业务人员详细咨询产品附加条件的含义及可能带来的风险。

· 购买非保证收益类产品，要注意最高收益和预期收益不等同于实际收益。无论是最高还是预期收益率，银行都不具有保证支付义务，最终的实际收益率可能与最高或预期收益率出现偏差。个人在购买前，应要求银行提供令人信服的预期收益率估计依据。

· 应要求理财业务人员揭示产品的全部风险，描述可能发生的最不利的投资结果，以及规避风险的各种可能方式。

· 在购买产品时，您还应该了解银行在理财投资中的角色和义务，例如银行进行信息披露的频率和范围，或对资金头寸的监控职责等。同时，应了解银行销售理财产品的权利，明确认购费、管理费、托管费、赎回费的计算方法、实际收取人和收取时间。不应简单以费用收取的多少作为衡量产品成本的标准，成本的高低应该在费用、可能收益和服务质量相结合基础上综合判断得出。