【案例】

　　王先生，48岁，企业管理人员。妻子陈女士，中学教师。儿子18 岁，正在高中读二年级。 现在，王先生和陈女士准备让儿子高中毕业之后出国留学。

　　“没有出国留学的经历, 不知道从哪下手。”王先生和妻子现在是满腹的疑问：怎样购汇比较合理，大量换还是分批换？国际信用卡怎么办，什么卡比较好用？境外账户该怎么设？境外医疗保险怎么买？如果要从国内汇钱，哪种方式比较好？

　　那么，就听听中行镇江分行出国金融中心相关工作人员的意见，帮你一次弄清出国留学前的几大理财疑问。    

　　出国前申请阶段

　　存款要尽早

　　对于像王先生儿子这样高中毕业想要出国留学的人来说，部分国外学校在申请时就会要求你递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。这份存款证明在申请签证时也至关重要。

　　一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，你用于留学的存折最好在申请签证的一年前就开始启动，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。    

　　留学贷款要提早办理

　　如果说你没有为你的留学生生涯准备足够的存款，可以通过办理留学贷款的方式来弥补。一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高可达120万元人民币或等值外币，贷款的期限一般6年。对于一部分认可贷款证明的国家，如澳大利亚、新西兰，很多银行都会提供专门的出国留学贷款产品。同样的，申请留学贷款也最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助你顺利地申办签证。

　　申请学校成功

　　出国前准备阶段

　　在出国前，可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外之后激活一下就可以直接使用了。这个代理业务主要是由境内银行和海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户的服务。只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会帮你预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费，对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，寻找银行开户的困扰。    

　　国际信用卡必不可少

　　远渡重洋，携带一张小小的国际信用卡必不可少，一切国外生活开支尽在一卡之中，不仅省事、省心，还能省钱。

　　中行推出的全币种国际芯片信用卡全球交易单一人民币结算，免1.5%兑换手续费，现在办理终身免年费。该信用卡更安全，采用国际通行芯片卡标准，可有效防范伪冒及盗刷风险；更实惠，免除境外交易货币兑换手续费，在境外指定商户消费，满足条件即可直接参加现金返还活动，精选全球优惠商户，一卡在手尽享环球精彩；更便捷：针对客户跨境支付的需求，除安全机制及优惠定价之外，支持自动还款，第一时间短信通知消费金额，主附卡双剑合璧、自由掌控附属卡额度。

　　王先生孩子出国留学，中行专门向他推荐长城国际卓隽卡，该卡除具有全币种国际芯片卡的功能外，还额外提供一项特别优惠，每月减免一次境外VISA标识ATM机取现手续费。   

　　购汇，大量还是分批

　　购汇是每个留学生都必须考虑的问题，如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。根据国家外汇管理局的规定，每人每年的购汇总额度为等值5万美元的外汇。出国留学购汇应先在年度总额度内购汇，超过年度总额度的部分，按照真实交易证明材料所列明的金额购汇。

　　中国银行出国金融中心专家提醒，如果王先生需要提前在国内兑换一定数量的外币，只需办理中国银行的活期一本通存折或长城多币种借记卡就可以方便地通过中行网点、自助服务终端和网上银行办理结售汇业务，并能在办理完兑换手续后，直接将外币办理境外汇款。

　　由于外汇汇率波动频繁，如果去欧洲、澳大利亚、加拿大、英国等地留学，中国银行可以提供汇率定制服务，在汇率相对低点，提示您买入外汇，为您节约留学成本。    

　　正式进入海外的学习和生活

　　携规定外币现金超5000美元

　　需凭外币携带证

　　中国出入镜管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元以上，就要申请外币携带证。持中国银行开立外币储蓄存款账户的个人，可持有效护照和签证办理。需要提醒的是，带过多的外币现钞会有较大的遗失风险，中行专家建议，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。

　　旅行支票可作为现金替代品

　　旅行支票是除了国际卡和外币现金以外的另一种境外主要支付工具。与现金比较起来，旅行支票兑付不受各类通信设备的制约，避免信用卡刷不出的尴尬；和现钞一样使用方便，可在大部分超市、商场、旅店使用，永久有效且无使用时间限制，未用完的旅行支票可待下次继续使用，或换回现钞。一旦丢失可挂失，还能获得相应补偿，对出国留学的人来说将其作为现金的替代品。

　　中国银行目前有旅行支票业务，你可以凭本人身份证和护照前往购买。需要提醒的是，购买旅行支票需要支付千分之五的手续费，且有最高1万美元的限额。

　　境外保险如何购买？

　　王先生考虑得很周到，在他看来，国外医疗费用水平较高，长达几年的时间里，很有必要为孩子购买一份医疗保险。

　　其实，出国留学除了要考虑医疗保险之外，还要考虑意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。

　　目前国内各大保险公司有为出国人员专门设计的保险险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外事故和残疾、医疗费用报销，还有部分财务损失保障，和在国外买的保险保障及保额相差并不是很大，但保费上要便宜不少。

　　对王先生一家来说，可以先在国内够买短期意外险。最大的好处在于，一方面对语言尚未过关的人来说，内地购买保险其条款能够仔细分辨。另一方面，大多数人刚到国外一般无法及时购买意外险，这段时间也是意外频发期，在内地购买保险只要条例生效，就能完全弥补这段时间的空白。

　　至于医疗险和国际救援，可以到了国外后再购买。当然，也可以在国内，通过银行的海外分支机构提前购买。    

　　即时汇款解燃眉之急

　　如果你到境外遇到一些特殊情况，需要家里人从国内即时汇钱的话，可以采用即时汇款的渠道。中国银行的“速汇金”业务，可以在10分钟左右的时间内到账。取款人只需要凭“密码”到任何开通“速汇金”业务的网点取款即可。（中银）