自去年初国内首家直销银行上线以来，国内各行纷纷跟进，至今已有工商银行、平安银行、民生银行等超过20家银行推出了直销银行。跟随着“互联网+”的浪潮，直销银行已成为传统商业银行顺应和融入互联网金融的利器。 

　　早在2013年，江苏银行就制定了五年战略发展规划，明确了该行的互联网金融发展战略要以直销银行为突破口。自2014年8月上线以来，江苏银行直销银行一直敢于创新，截至2015年5月，其客户总数突破100万户，资产余额突破100亿元，累计发售理财投资产品超600亿元。江苏银行直销银行以精准的市场定位和深度的客户需求分析，成功实现“云”银行战略布局。

　　精准定位 打造1个云端直营店

　　江苏银行直销银行作为一个“无砖”的纯网络银行，实质上就是一个开设在“空中”的移动银行，即“云”银行。 

　　“‘云’银行基于波士顿研究报告，通过对未来客群进行精准分析，明确将年轻的移动服务型客户定位为直销银行的主导客户，庞大的潜在客户群将会为直销银行提供足够的市场空间。”江苏银行网络金融部互联网金融研究员陈传萍介绍说。 

　　因此，自筹建之初，江苏银行直销银行就确定了以移动银行为主导方向，并辅助PC版和WAP版等丰富的形式，覆盖以移动互联为主的渠道，为客户提供纯线上、全天候的金融服务。 

　　对于客户而言，通过纯线上的注册和实名认证，就可以拥有一个电子账户。在“云”银行直营店里，客户通过添加银行卡这个简单步骤便可绑定主流银行卡，并灵活调配各银行的资金，直接在“云”银行直营店里实现储蓄、理财、基金、汇款等金融需求，这是纯网络的独特个人金融管理模式，给客户带来舒适感及新的价值体验。 

　　贴近刚需　打造3个服务特色店

　　为打通线上线下一体化，向用户提供更多的便民服务及金融综合服务，“云”银行在直营店同一账户体系的基础上，搭建了“社区帮”、“容易付”和“易行车”3个App特色店。 

　　据了解，“社区帮”App以社区化为特色，定位于社区生态圈金融，以线上线下O2O模式，协同该行500多个网点的社区化经营，建成业主、物业、银行三方交互的服务平台。它突破了实体网点服务的盲点和时空局限，形成低成本服务的延伸式拓展。 

　　“容易付”App以商圈化为特色，将线下实体经济与互联网相融合，深耕小微客户群体，满足客户端支付和商户端收单的双向需求，从而有效增进客户和商户的黏着性。 

　　“易行车”App以垂直化为特色，将江苏银行独有官方授权的交通罚没功能作为核心，融合保险、代驾、年检和车保等多项车需服务，为广大车主客户群体打造名副其实的贴心行车伙伴。 

　　江苏银行直销银行的3个APP特色店以互联网和生活场景的深度融合为切入点，从客户刚需出发，营造用户使用场景并嵌入直销银行服务，巧妙延展了直销银行的产品线，扩大了直销银行的服务广度。 

　　对接电商 形成N个批量获客代理店

　　布赖特·金在《Bank3.0》一书里曾这样描述过：“未来银行将不是一个地方，而是一种服务，它无时无刻，无处不在”。

　　陈传萍表示，江苏银行直销银行就是对Bank3.0理念的一种实践，它通过与多个电商开展合作，利用账户体系和支付解决方案两大利器，支撑起移动银行服务在移动电商的场景融入，从而打造出N个不同类型的代理店。代理店定位细分市场，追求规模化的引流获客，实现银商互惠共赢。

　　如去年12月，江苏银行直销银行在国内首开先河，与国家开发银行旗下“开鑫贷”P2P平台实施战略合作，为“开鑫贷”输入电子账户体系，提供全面的账户及支付解决方案，实现业务、客户的全国性拓展。这种把直销银行开到电商页面里的模式，促成了直销银行与电商场景的深度融合。该布局将直销银行沉在电商运营产业链的基础性位置，使之成为隐藏在N朵“云”商背后贴身又隐身的银行。

　　“我们力争通过'1+3+N'的战略布局，将自营和联营相结合，以少而精的空中银行产品精准匹配云端客户需求，以轻资产创造更高的客户价值，以创新领先的精神保持发展进步的活力。”陈传萍说。（姜银）