工薪族家庭月入超万 单独二胎放开后育儿趁早
理财案例:
1980年出生的李先生在一家公司任主管，每月税后收入为7000元，每年另有35000元年终奖。妻子周小姐是一家制造公司的管理人员，每月实际收入在4800元左右，每年另有15000元左右的年终奖。李先生夫妇有一个5岁女儿，夫妻与李先生的母亲居住在星沙的一套三居室中(此房为李母的单位福利房，无房贷)。除了女儿每年15000元的学费、兴趣班支出以外，家庭每月的基本支出5000元左右，目前小夫妻两人拥有15万元的定期存款、5万元活期存款、市值5万元的货币基金。
如今夫妻俩想生第二胎，家庭开支会骤然增大，如果收入不变，如何在理财方式上“升级”以适应新的变化和家庭需求？
理财建议：
应急资金：该家庭月收入共1.2万元，月支出6500元，月结余5500元，家庭应急金比例为家庭支出的3-6倍，建议夫妻俩申办信用额度为2万元和1万元的信用卡作为家庭应急备用金。
考虑到该家庭准备生育第二个宝宝，建议夫妻俩控制消费支出，在宝宝出生后将家庭支出控制在6000元/月，结余6000元/月，月度用于夫妇俩商业保险、育儿资金储备、换车规划及子女教育金规划。待车贷还清后，可以提高生活水平，届时再根据家庭情况规划调整。
育子规划: 考虑现在生育宝宝的医院花销费用为2万元左右，建议从现在开始，每月将2000元定投于货币基金，用于生育第二个宝宝的费用。生育后，取消4000元的定投金额，用于选择购买少儿教育险来为孩子储备教育金，也可以做一些黄金定投类理财作为孩子未来开销储备金。
保险购买：从该家庭资料看出，作为家庭经济支柱的夫妻俩仅拥有基本的社保和医保，这对于家庭保障来说是不合理的，应首先加强家庭经济支柱的保障，其目的是为了防止家庭经济支柱成员因意外死亡造成的收入中断，因意外残疾而收入减少，从而影响其他成员的正常生活。鉴于该家庭情况，建议夫妻俩将年结余的10%，大约每年1.4万元用于购买商业保险，保额为夫妻俩年收入的7-10倍，保险种类需涵盖意外险、重疾险和寿险。
