蛇年来临，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，将可从本月开始享受今年两次降息带来的利好。有资深个贷负责人透露，因我市房贷人群中单笔40万元以下贷款占比最大，据此测算，我市大部分房奴的月供将普降百元左右。

2012年6月，央行将5年期以上贷款的基准利率从7.05%降低到6.8%，7月份又再次下调到6.55%。对于贷款购房的市民来说，明年1月1日开始，5年期以上商业贷款基准利率将从7.05%直接变为6.55%，下调幅度为0.5个百分点。6年及以上的公积金贷款利率，则将由今年年初的4.90%下调至4.5%。

某银行个贷负责人透露，我市单笔40万元以下房贷占比最大，据此测算，今年两次降息对不少房奴的利好是月供普降百元。以我市市民张小姐的36万元贷款20年期、等额本息还款为例，今年月供额是2801.89元，而到明年1月份，月供就将变成2694.67元，每月减负金额为107.22元。若沿用现行利率，今后也维持不变，计算下来，张小姐的总还款额将减少25732.9元。

由于不同时期申请房贷的货币政策宽松环境有所不同，有人曾享受了银行房贷利率85折或9折的优惠，有人则接受了房贷基准利率上浮。对于这部分以非基准利率贷款的购房人而言，元旦后的房贷月供同样有所变化，值得一提的是，利率上浮的贷款购房人，在元旦后的月供变化幅度最大。

若以30万元贷款20年期、等额本息还款法为例，则不同的贷款执行利率下，享受85折利率优惠的市民今年12月份的月供是2148元，明年1月份是2075.12元，比现在少72.88元。而对享受7折优惠利率的客户来说， 12月份的还款额是1969.11元，今年1月份是1944.74元。

尽管如此，并非所有贷款人的月供都将从元旦开始有明显减少。昨日，某股份制银行一个贷经理透露，部分选择固定日调息的客户月供已经有所减少。“银行都会在还款日前两天短信提醒具体的还贷金额，如果市民今年下半月已经发现月供较年初有所减少，那元旦后这部分人群的月供则不会再减少。”同时，她提醒市民，具体可查贷款合同的相关条款，而若要变更调息方式，也可携带相关资料和证件到具体办理的网点。

同时，银行人士也提醒，不同的个人由于贷款年限、还款方式、贷款利率执行情况的不同，降息后房贷月供减少的数额也不同，还款前最好还是向贷款银行进行咨询。为不影响到还款和个人信用记录，建议市民酌情自行测算好明年每月的具体还款额，足额偿付月供。