省城多数银行仍在执行基准利率政策，业内人士认为，市场暂不可能出现变数

        “7折”房贷利率近日被官方文件重提，让公众对首套房贷利率下调的预期加码。不过，6月14日，记者走访省城多家银行获悉，如今银行业高企的资金成本，7折利率成为可望而不可及的“水中月”。

        7折利率从未“离开”

        就在宣布6月8日降息的前一晚，央行下发加急文件，其中称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”事实上，这并非是官方文件首次提及“7折”利率，早在2008年10月，央行将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍、最低首付款比例调整为20%，并规定，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。随后，为争取客户资源，省城各银行竞相“降价”，将一开始的基准利率打8.5折的优惠继续加码，逐渐下调为后来的7折优惠，部分银行甚至连首付成数都下调到两成。这一低利率，几乎一直持续到2010年年末。

        随后，因限购政策实施以及银行流动性趋紧，多数银行主动上调首套房贷利率，且多执行基准利率上浮5%到10%的政策，不过，目前，此前签订合同的多数存量房贷客户仍享受7折利率优惠。而按官方相关解释，7折利率一直都未取消。记者也注意到，此前出台的限购政策，只规定首套房首付成数，并未对首套房贷利率作出限制，也未明确要求首套房利率上浮。

        多数银行认为会入不敷出

        若如今实施7折利率，多数银行则认为会入不敷出，“当前的政策仅是指导性的，具体如何实施还得各银行视自身情况而定。”有业内人士按照最新的利率算了一笔账，6月8日降息后，商业银行5年期以上的贷款利率为6.8%，若打7折，则为4.76%，而如今，即便是3年期的存款利率也已达4.65%，5年期存款利率上限则为5.61%。这也意味着，贷款人若将贷到的钱存于银行，银行很可能需要倒贴利息给借款人。“名义利差空间都很小，而如果银行为了维护这笔贷款投入的人力，以及所承受的信贷风险等成本，实际利差就很可能是负值，银行完全是‘亏本’的。”招行太原分行个贷部一位负责人说。兴业银行太原分行个贷部人士同样认为，目前，资金成本是最主要的问题，“基准利率下，才可以产生利润。”

        “今年以来，银行的资金来源成本较高，此前，更多人将活期存款转换为较长的定期存款，或用于收益率较高的银行理财。对银行来说，取得资金时明显高于往年，再加上人力成本和机会成本，银行在首套房贷方面如果执行较大折扣的政策，只能产生微利。”省城一国有银行人士解释，若银行仔细进行成本收益合算，多数银行可能会选择不下浮或少量下浮。