这种号称“消费性贷款”，期限却长达10年的业务，同“加（转）按揭”有什么实质区别呢？

        “只要有了二次抵押，这种业务模式的实质就是 加按揭 。”一家股份制银行上海分行零售信贷部负责人对本报评论称，“近期，一些比较灵活的金融机构开始做类似加按揭的业务，我本人也有收到相关短信；但按照我们得到的消息，监管层并没有放开金融机构转、加按揭业务。”

        本报采访的多家商业银行均表示，目前商业银行仍不被准许做加（转）按揭业务。

        上述零售信贷部负责人表示：“加（转）按揭实际上无形中扩大了抵押物价值，尤其在目前房地产价格缩水的情况下，增加贷款成数非常有风险。”

        事实上，类似的业务模式还发生在小额贷款公司。“小贷公司的二次抵押做法非常普遍，”沪上一家小额贷款公司负责人对本报表示，“主要还是集中在流动资金贷款、个人经营性贷款等方面。”

        “比如一套房产早年估值200万元，银行获得贷款100万元；现在估值在300万元，先前的贷款成数实际上是降低的，那么我们可以继续做再抵押和再贷款。”该小贷公司负责人坦言，“事实上，机构确实无法真正监测到账户中资金的最终去向。”

        与中银消费的“乐享贷”不同，小贷公司的“再贷款”期限一般在1年以内，且年化利率高达18%~19%。“期限短有利于规避中长期房价大幅下跌风险。”该小贷公司负责人说。

        外资银行首套房贷利率现9折

        类似“加按揭”业务也许并非孤立出现，商业银行首套房贷利率的零星松动迹象也从侧面印证了流动性的新变化。

        去年底最高按基准利率上浮10%的外资银行首套房贷，目前均回归基准利率，仅对二套房贷继续上浮10%。

        本报记者昨日以客户身份致电花旗、汇丰两家外资大行客服部门了解到，这两家银行在操作中已可根据申请人实际情况进行综合评估，“优质客户”及在该行有大额存款或购买大额理财产品的客户，最高可获得利率9折优惠。

        据一名业内人士透露，外资银行目前的贷款额度相比去年年底有所放松。该人士称，去年年底，虽各银行仍在受理房贷申请，但已出现个别外资银行因应付年底存贷比考核额度受限而暂停发放房贷；目前这样的情况已不存在。

        不过，中资银行的“口风”普遍仍较紧。

        “年初的房贷政策依然按去年办法执行。首套房贷利率为基准利率，没下浮优惠。”工行上海某支行行长对本报称，“但不排除下半年有可能会松动。”

        另一家大型国有银行信贷部人士也告诉本报，首套房贷至少为基准利率，根据抵押房产房龄不同有所差异：“即使是本行VIP客户，即在本行至少持续三个月拥有50万元资产，最多也只能享受基准利率下浮5%。”

        中行相关人士则称：“首套房贷利率不降反升，去年底是基准利率的1.05倍，现在至少为基准利率的1.05~1.1倍。同时鉴于存款压力依旧不小，房贷额度也偏紧张。”