经过2011年的三次加息，从昨天起，房贷月供上涨。昨日，记者了解到，房贷将从今年1月起执行新利率，5年期以上贷款基准利率涨至7.05%，月供金额相应增加。业内人士提醒，市民应按时、足额还清月供，尤其是本月起月供上涨，如果还按原来的金额还款，将出现拖欠房贷的情况，会在个人信用上留下负面记录。

        1日起执行新基准利率

        “您好，因央行利率调整，2012年1月1日起，您的个人住房贷款利率将相应调整，请您在扣款账户上保持足够的金额，以免给您带来不必要的麻烦。”最近，不少按揭还贷的购房者都收到了类似的银行短信。

        记者了解到，由于大多数银行都是在次年1月调整最新的贷款利率，因此，经过去年的3次加息后，房贷中增加的利息成本，要到今年1月还款时才会体现。

        这里所说的房贷，是指在央行2011年7月6日宣布当年第三次加息前，已经与银行签订了个人房贷合同，并且在个人房贷合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。

        因为银行与购房者签订《个人住房借款合同》时，大多在第二十六条对利率的调整方式进行了约定：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。

        办理时段不同涨幅不同

        人民银行人士称，央行分别于2011年2月8日、4月5日、7月6日宣布了加息，现在，5年期以上贷款的基准利率已经从去年初的6.4%涨到了7.05%。但办理房贷的时间不同，基准利率上涨的幅度也会不一样。也就是说，从本月起，房贷基准利率将最多上涨0.65个百分点，涨幅在10%左右。

        其中，2011年2月9日前办理的房贷，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点。2011年2月9日至4月5日办理的房贷，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点。2011年4月6日至7月6日办理的房贷，基准利率将从6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。

        足额还款以免影响信用

        人民银行重庆营管部提醒房贷客户，每个月必须按时、足额还清月供。从这个月起，如果市民仍按以前的金额还款，就会出现拖欠房贷的情况，而银行每个月都要把这种拖欠行为记录到市民的个人信用档案里。因此，有房贷月供的市民，一定要关注今年月供金额的变化，千万不要因此影响了自己的个人信用。

        算账

        20年期30万元贷款

        月供最高增加80.49元

        由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率（有的上浮、有的下浮、有的是基准利率）不一样，所以月供增加的额度也各不相同。

        记者以贷款金额30万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，请市内金融机构算了一笔账。

        贷款办理时间在2011年2月9日以前的：按基准利率7折优惠执行，此前的贷款利率为4.48%，月供为1894.71元。今年1月起，贷款利率为4.935%，月供为1969.11元。月供增加74.4元。

        贷款办理时间在2011年2月9日至4月5日的：按基准利率执行，此前的贷款利率为6.60%，月供为2254.42元。今年1月起，贷款利率为7.05%，月供为2334.91元。月供增加80.49元。

        贷款办理时间在2011年4月6日至7月6日的：按基准利率上浮10%执行，此前的贷款利率为7.48%，月供为2413.11元。今年1月起，贷款利率为7.755%，月供为2463.77元。月供增加50.66元。

        本组稿件由记者 梁龄 实习生 陈诚 采写

        (重庆商报)