金山网讯 私家车投保了车辆损失险，在车辆进水发生故障后，保险公司拒绝理赔。近日，润州法院审理了一起保险纠纷，判决保险公司承担理赔责任。保险公司对判决不服，向市中级人民法院提出上诉，二审予以维持原判。

        市民赵某为自己所有的丰田轿车，在镇江某保险公司投保了保额为182780元的车辆损失险。2014年7月26日晚，赵某驾车旅游后返回镇江，当车辆行驶至智慧大道公路涵洞处，因天降大雨路面积水，车辆进水发生故障，导致车辆发动机及其他部件损坏，花费维修费用4万多元。

        事后，赵某向保险公司申请理赔，但保险公司仅同意赔偿除发动机外的其他部件的维修费用，对发动机进水导致的近2万维修费用不予理赔。保险公司的理由是，赵某车辆虽投保了车辆损失险，但并未投保发动机特别损失险，在这起事故中，该发动机的损失不在双方投保的车辆损失险范围内，他们不予承担发动机的维修费用。

        双方协商不成，赵某一纸诉状将保险公司告上了法院。赵某认为，既然整辆汽车投保了车辆损失险，发动机理应包含在内，发动机受损维修自然应获得赔偿。

        法院在审理后认为，发动机是车辆不可分割的关键部件，而且保险单载明的新车购置价和车辆损失险的金额一致，因此保险合同中涉案车辆发动机属于保险标的的一部分，当保险事故发生时，发动机的损失应视为车辆损失的一部分。

        本案中，雨水天气应当是保险事故发生的主要、关键原因，且赵某在路面正常行驶，并无涉水行驶的主观故意，无法预见事故的发生及后果，因此事故所致发动机损坏，属于保险合同约定的保险责任范围，保险公司应当承担理赔责任。法院为此判决，保险公司给付赵某保险费44973元。

        承办法官高景松介绍，一般的车辆损失险保险条款中，既有约定保险公司应对雷击、暴雨、洪水等自然灾害造成的损失负责赔偿，但同时又有约定发动机进水后导致发动机损坏保险公司不负责赔偿，这就需要分清进水的具体原因，是人为因素还是具有主观故意情形导致发动机进水。如具有人为因素，保险公司可能就会不予理赔。

        发动机特别损失险为车辆损失险的附加险种，该险种主要负责车辆因在积水路面涉水行驶，或在水中启动造成发动机进水导致发动机直接损毁的经济赔偿责任。由于附加险种不能单独投保，一般情况下保费也比较便宜，高景松建议，车主为稳妥起见，最好一并投保，免得日后带来不必要的麻烦。（润萱 陈路）