践行“普惠金融”，谱写“三农”服务新篇章

            ——邮储银行句容支行服务“三农”纪实

2014年 中央“一号文件”在加快农村金融制度创新方面明确指出，“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融服务”，中国银监会在监管会议上强调，“鼓励各类金融机构，尤其是邮政储蓄银行拓展农村金融业务”。邮储银行句容支行在上级行的正确领导下，深入践行“普惠金融”服务理念，认真履行服务“三农”职责，服务句容地方经济，重点加大了对“三农”领域及小微企业经营户的资金投放力度，取得了不俗的成绩。截止目前，句容支行累计发放涉农贷款近7000笔，投放贷款11.47亿元，户均贷款发放金额仅17.02万元，累计支持近万名农户的经营和发展，为推进句容农业现代和城乡发展一体化做出了一定的贡献。

一，坚持社会效益和经济效益并重，确立和巩固服务三农、服务社区、服务中小企业的特色发展道路

和其他银行“抓大放小”的思路不同，邮政储蓄银行是“泥腿子办银行”，与农村老百姓有着深厚的感情，天然具备“平民银行”的特征。同样，邮储银行也非“嫌贫爱富”的商业银行，相反，邮储银行选择“俯下身去”，为农村市场提供优质的现代金融服务。邮储银行本着会通天下，服务城乡的原则，眼睛向下，着力“抓小”，全力发展小额、小微贷款，更加“亲民”。

受制于业务成本等原因，商业银行偏向于选择规模较大、经营规范的企业作为信贷客户，而对农村经营户、小微企业等则设立较高门槛。与此相反，邮储银行从客户的实质出发，运用小微贷款技术等工具，与客户共同“分析”自身经营状况，将“看似办不到银行贷款”的客户纳入自己的服务范围。与此同时，“贷款容易担保难”，对于“三农”领域贷款客户而言，即便经营状况良好，也会因为缺乏银行认可的抵押担保措施而被“拒之门外”。邮储银行则进行了有力的探索和大胆的尝试，赢得了众多借款人的认可和赞许，形成了自己的特色和优势。

二，创新驱动，拓展融资渠道，提升服务能力

对于金融机构而言，破解“三农贷款”难题，首先要解决产品线的问题，即针对地方经济特点，开发“适销对路”的贷款产品。2010年以来，句容支行组织信贷条线专业人员，相继对句容苗木园艺、鲜果种植、淡水养殖等特色行业进行了调研，详细了解行业特点及客户融资需求。在充分调研的基础上，句容相继开发“苗木贷款”、“钢架贷款”、“合作社贷款”等特色贷款产品，顺利创成全省首批农业贷款“特色支行”。在担保创新方面，句容支行通过创新，相继开办“净值抵押贷款”、“组合担保贷款”及“增信贷”等产品，这些产品的推出，有利于农村客户最大限度地利用好有限的抵押物，或根据自身实际情况，做好担保措施的灵活组合，解决担保难的问题。净值抵押贷款等担保方式创新贷款的开办，在句容银行业可谓独树一帜！

句容是农业大市，近年来，全市农民专业合作社、家庭农场等新型农村经营主体蓬勃发展，扶持它们的发展，对于繁荣句容地方经济，推进句容农村经济现代化发展有着重要的意义。2014年8月，邮储银行与省财政、省农委开展合作，开发了“富农贷”业务，句容支行作为试点支行，全程参与了“富农贷”业务实施细则制定工作，并协助省分行做好开办前的客户营销和准备工作。“富农贷”业务专门扶持合作社、家庭农场发展，是“三农贷款”领域的一次突破，该贷款对担保措施的要求大幅降低，除了传统的担保、抵押外，它还提供十多种“弱担保”方式，从而有效解决农业贷款担保难的问题。新产品一经推出，我市两家农民专业合作社作为全省首批“富农贷”客户，即获批贷款400万元。根据上级行额度安排，我行可投放“富农贷”专项贷款2000万元，我行“三农贷款”业务发展实现新跨越。

三，优化业务流程，改善服务水平，提高作业效率

针对三农特色、特点，在深入、充分调研的基础上，优化借款人及担保人额度评估与验证流程，简化对内与对外的业务单式、手续与拍照等操作流程，调整合并台账、报告等管理流程，大大简化了贷款办理流程，节省了办理时间，极大的方便了借款人。发展农村金融，做好农村金融服务，商业银行必须开发“接地气”、符合“三农”特点、满足“三农”需求的金融产品。邮储银行句容支行将进一步根植于句容，立足句容，研究句容，开拓创新，坚持“普惠金融”，积极推广“绿色信贷”，努力做好农村金融服务，支持“三农”经济发展，奋力谱写服务“三农”新篇章。

                   中国邮政储蓄银行句容市支行  王根生