“老存折难兑付”：信用社岂能失信于人？

漫画/朱慧卿

河北平山县陈家峪村孤寡老人陈兰平，持有父亲56年前存的1000元定期存单。8年前他到西柏坡信用社要求兑付，信用社方面称，时间太久了，找不到存根，兑付不了。8年来，体弱多病的陈兰平不知在省市县三级信用社之间来回奔波多少次，但至今仍无结果。（7月31日《燕赵晚报》）

“老存折难兑付”已成为行业通病。个中原因很多，比如银行机构拆并，或账务留底保管不善致查实难等。总之，拿着老存折的人，绝大多数都落得“无处可取”的结局。于是，“为什么老存折无处兑现”，便成了一个挥之不去的疑问。

确切地说，由于年代久远，加之当时的技术限制，确实难以避免“无底可查”的状况。不过，一个基本事实是，出现此类问题并非储户过错，而是银行自身的管理和运作体系所致。有无详细的账务，是否作登记，都与储户没有关系。能否找到相应的存根，也不是储户的责任。存折作为一种合同要约，是双方履行责任和义务的基本依据，储户能拿出“合同”，另一方就必须依约履行，绝没有不承认的道理。

之前在网络上流传着一则消息，说的是一个美国老太太在祖先的遗物中找到了一张手写的存单，即200年前其老祖母在瑞士某银行存款100美元。老太太去该银行在美分行取钱时，该行即报总行，总行即核对，查到该笔存款的底账。总行行长到美国找到老太太，举行兑现仪式，给老太太兑现50万美元的本息，并奖励她100万美元。总行行长说：“钱存在我们银行，只要地球在，你的钱就在。”虽然真实性尚有待验证，不过用老存折取款在国外确实不是难题。因为在诸多“以信为本”的国家，法治和征信体系的健全，可让失信的银行背负极大的代价，使他们对每个用户的权益都极为重视，更不敢把责任转嫁给顾客。

事实证明，老存折能否兑现，取决于银行是否具有契约精神，是否具有诚信底线。“老存折兑现难”，表面上是银行服务作风作怪，实质是契约精神的缺失。长期的垄断经营，使得银行处于强势地位，各种霸王条款之下，储户利益就难以获得真正的保障。笔者认为，除应出台统一的政策依据，重拳打击银行缺乏甚至有违契约精神的行为外，关键还得加快银行业改革，打破行业垄断的格局。随着服务质量的提升和优化，储户利益才会得到保障，“老存折兑现难”困局才会被打破。（唐伟）