据证券日报报道，元旦前后，通过对银行、证券、保险的北京营业部调查了解到，假日前后各网点5%及以上收益率的理财产品已难觅踪迹。

如果要把过去的2012年银行理财产品预期收益率划出一个曲线的话，那么这条线一定呈现出逐渐下滑的趋势，并且将银行理财从“5时代”拖回了“4时代”。在年末揽储的推动下，理财产品收益率理应会有所反弹，然而今年的“翘尾”却显得并不给力。

报道称，在元旦假期之前，随机走访了北京十余家银行网点，收益率能达到4.5%便属不易，仅在平安银行和包商银行网点见到收益率超过5%的可售理财产品。即便这样，多数受访的银行理财经理还是认为，2012年最后一个月的收益率已经有所提升，年后再出现收益率超5%的产品会更少。

每到季末、年末，各银行之间的揽储大战便会烽烟四起。作为银行揽储的利器，理财产品每到此时便会水涨船高。银行的理财经理在推荐产品时也并不讳言，以包商银行发行的优逸荟金123240号产品为例，该产品期限93天，预期收益率5%，募集期为2012年12月26日到2013年1月4日。该银行网点的理财经理解释了为何收益率能达到5%，“年末都会考察存贷比，我们给出这么高的收益也正是为了吸收存款，以后再想遇到5%的产品就不容易了。”

在建行的网点，理财经理推荐了两款产品，分别是：2013年第1期建行财富债券类理财产品(非保本)，期限92天，收益率4.3%；北京分行人民币保本型个人理财产品2013年第001期，期限93天，收益率4.6%。后者是保本型产品，但是收益率反而比非保本还要高。该经理解释道，不用太在意保本还是非保本，其实投资方向差别不大，最终银行都会还本付息。并补充道，这两款收益率的差别主要还是跟日期有关。

由于理财产品大多有3-7天的募集期，刚一进入12月份，各银行就开始了理财产品销售大战。而到了12月最后几天尘埃就已基本落定，记者走访银行网点就发现，可供挑选的理财产品数量并不多。

截取年初、年中和年末三个月份的数据对比：去年1月，47家银行发行人民币债券类产品621款，平均预期收益率为5.10%；6月，59家银行共发行了933款人民币债券类产品，平均预期收益率为4.40%；11月，61家银行共发行了1090款人民币债券类产品，平均预期收益率为4.25%。

从1月到11月，月度平均预期收益率下滑了近1%。不过进入12月，收益率却出现了略微的翘尾。根据普益财富最新统计的12月份最后一周的银行理财数据，1个月至3个月期人民币债券类产品平均预期收益率为4.39%，3个月至6个月期人民币债券类产品平均预期收益率为4.55%，6个月至1年期人民币债券类产品平均预期收益率为4.71%。而11月份这三项数据分别为4.13%、4.45%和4.61%，比较而言，年末最后一周的预期收益率有数十个基点的提升。

由于去年银行理财收益整体下滑，虽然借助12月份的揽储因素，预期收益率有所提升，但反弹仍显乏力。多位受访的网点理财经理说，这主要是因为去年多次降息和下调存款准备金，理财产品收益率自然也就随之下滑。而对于今后的走向，也大多表示年末的收益率已属高位，今后3%、4%的收益率应该属于常态。