12月份，宋先生的车就该续保了，最近几天他一直考虑投保电话车险，因为周围的朋友说电话车险比传统渠道价格便宜。但是咨询了多家保险公司后，宋先生有些迷惑：同样一辆车，不同的保险公司之间报价差异很大，有的保险公司报价5000元，有的只有3000多元，这其中的差异究竟是为何？车主在选择投保电话车险时，应该看重哪些因素呢？记者近日对此进行了调查。记者冯云云电话投保价格差异大没详细信息只能“模糊报价”

据了解，因为节省了很多环节和费用，电话车险比传统渠道价格优惠15%左右，同一辆车，不同保险公司电销渠道的报价也有很大悬殊。

电话车险保费报价的高低，成为影响车主选择的关键因素，尤其是很多对价格敏感的车主，会习惯性的被较低的报价吸引。不过记者近日调查得知，很多报价较低的电话车险，其实暗藏指定条款等陷阱。

目前，很多网站都有车险计算器，车主只要输入少量的信息，就能快速计算出车险报价，但这只是一种模糊报价，事实上，很多保险公司的电销专员致电客户时，在没有车辆完整信息的情况下，也能报价，这也是模糊报价。

省内一保险业内人士张先生告诉记者，如果想获得精确的车险报价，需要联接保监会的保险系统，将车险费用与车价、险种组合、保险额度、上年理赔记录等多种因素综合计算，才能最终得到精确的计算结果，“模糊报价与精确报价差距不小。”

调查中记者了解到，目前不少保险公司的电销专员报价时，最常见的做法就是模糊价格概念，“先低后高”。举例来说，不少保险公司的电销人员在给车主打电话口头报价时，并不包括车船税，这样一来价格就相对诱人，但进入最后的出单程序后，车主才知道，自己实际要缴纳的价格其实要比报价多几百元，以一辆发票价格10万元的新车为例，车船税就要420元。

投保同一险种保额不同保费差很多

张先生告诉记者，影响车险保费水平的因素包括费率和投保险种，投保同一险种，不同保险金额生成的保费可能相差很多。“以一辆发票价格为20万元的新车为例，按照山东保监局规定，投保人和保险人可以根据标的情况在上下浮动10%的范围内协商确定保险金额，即在18万至22万之间，前者的保费是2831元，后者则是3341元，保费差了510元，虽然保额下浮越多保费越便宜，但是在出险理赔时，车主获得的保障程度也会相应打折。”张先生说道。再比如第三者责任险，目前各大保险公司的汽车第三者责任险有不同的保额，可以保5万，也可以保20万元，同样是发票价格20万元的新车，三者险投保保额5万元，保费是604元，而如果保额20万元，保费则需要1080元，“尽管保费只差了476元，但是在出险后，保险公司赔付的金额相差很多。”

据了解，不计免赔这个险种，不同车险公司报价差异也很大，“简单来说，如果被保险人投保了不计免赔险，那么事故责任免赔的部分由保险公司来承担，同样一辆发票价格20万元的新车，是否投保不计免赔险，保费相差663.15元，此外，是给一个项目投保不计免赔，还是给很多项目比如车损、三者、车上人员、盗抢等投保，保费差异很大，出险之后获得的赔偿也不同。”

投保电话车险品牌和服务质量很关键

采访中记者了解到，很多保险公司的电话车险之所以价格便宜，还有一部分原因是在车险合同里加了限制保险车辆的行驶范围和指定驾驶员的指定条款，这样保险责任缩小，保费自然会相应低一些。“举例来说，如果一辆发票价格20万元的新车购买车险，在车险合同上选择指定驾驶员和指定省内驾驶，约省约驾的话，保费可以降低498.075元，但是前提是只能在省内行驶，而且是指定驾驶员驾驶，如果发生了非保单指定的驾驶员驾驶车辆出险，或者保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，即使购买了不计免赔保险，保险公司也有10%的绝对免赔率。”张先生说道，万一事故真的发生，车主得不到全面的保险保障。

张先生表示，现在很多车主购买车险时出现了误区，只顾价格便宜，不关心保障内容，“其实电话车险的价格仅仅是表面，价格的背后，是保障、服务等实实在在的差异。”

事实上，汽车投保不应只看保费高低，理赔服务质量才是重点，消费者最好选择有实力而且理赔服务质量有保证的保险公司。

在车险服务上，大型保险企业的增值服务更实在，以占据山东电话车险市场三分之一市场份额的人保车险为例，全省网点全覆盖，而且服务网点走到哪里，电商服务品牌也延伸到了哪里，理赔更容易，还有免费送单、代办服务、道路救援等增值服务，“一句话概括就是，同等价格比质量，同等质量比价格，同质同价比服务。”