你学会科学理财了吗？

近四成受访者平时存款自己管理，买些股票或基金等

●调查提示●

随着人们生活水平的不断提高，如何用科学的方法对自己的收入、积蓄等进行管理，使之合理利用、保值增值成为越来越多人关注的焦点。本期调查围绕此话题展开，共发放150份调查问卷，另有225名网友通过金山网、镇江网友之家进行参与。调查结果显示，超四成受访者平时家里存款直接存入银行，没购买过任何理财产品，近五成受访者不太了解银行的理财产品，超五成受访者认为科学理财对提高生活质量很重要。

  调查图表二：你觉得科学理财对提高生活质量重要吗？

常使用银行卡吗？

超五成受访者平时经常使用银行卡消费

随着生活水平的提高，银行卡早已成为众多消费者支付方式的首选，既方便又安全。调查中，54.2%的受访者表示经常使用银行卡消费，33.7%的受访者表示不怎么使用银行卡，还是习惯用现金，12.1%的受访者表示说不清楚。打开张小姐的钱包，10个卡位被塞得满满当当，有信用卡，有储蓄卡。张小姐说，自己的钱包里现金从来不超过200元，走到哪里消费基本都用银行卡，“每张卡都有不同的用途，有工资卡、网银卡、商场积分卡、汽车加油卡等，用起来特别方便。”

鉴于克隆银行卡盗取存款发案率居高不下，近日，一些国有大型银行全面开展免费更换芯片IC卡业务，然而一些商业银行却借“换芯”之机要求持卡人开办新卡，你有此遭遇吗？31.4%的受访者表示有过此类遭遇，18.5%的受访者表示没经历过此类遭遇，而50.1%的受访者表示说不清楚。

理财产品了解吗？

超四成受访者表示不了解理财产品，平时不太关注

平时的家庭存款是自己管理，还是直接存银行？36.9%的受访者表示存款都是自己管理，最多买些股票或基金等，43.5%的受访者表示直接存银行，没购买过任何理财产品，而19.6%的受访者表示有其他管理方式。

对于专业的理财产品，你有多了解？调查中，34.7%的受访者表示比较了解，经常会咨询一些相关人士，46.1%的受访者表示不太了解，平时不太关注这类产品，19.2%的受访者表示说不清楚。镇江李先生今年年初结婚，因为自己和老婆工资收入较高，平时生活没什么经济负担，加上结婚时的彩礼钱，他们定期向银行存一笔钱。虽然李先生的很多同学都在银行工作，但李先生从来没想过将存款拿出来投资、购买一些理财产品，“总觉得那些太专业了，自己又不懂，还有风险，不如直接存银行，或者买些基金来得简单。”

科学理财重要吗？

超五成受访者认为科学理财对提高生活质量很重要

随着人们对理财越来越重视，很多相关方面的宣传也越来越多。你会经常关注一些理财网站，科学理财吗?37.6%的受访者表示会经常关注，希望类似的网站能更多更专业，28.9%的受访者表示不会，感觉专业理财离自己很遥远，而33.5%的受访者表示说不清楚。小青大学刚毕业，学习的是金融专业，平时对理财等方面的专业知识非常关注，也经常会上网看相关资料。“不少网站都有相对专业的理财频道，听说本地金山网近日也将上线理财频道，我觉得这非常好，可以让我们多了解本地银行的理财产品，更加科学理财。”

你认为科学理财对提高生活质量重要吗？55.4%的受访者表示非常重要，21.5%的受访者认为不是很重要，而23.1%的受访者表示说不清楚。

记者 曾海蓉　　配图：谢志斌

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金山网理财频道即将上线

　金山网讯 你不理财，财不理你。随着人们生活水平的提高，镇江市民对于理财的关注度也越来越高。理财产品有哪些？银行的哪些理财产品适合自己？怎样合理科学理财……这些理财知识太多且专业化，而各个网站上的理财板块似乎离本地市民生活有些遥远。近期，金山网理财频道即将上线，将行业的专业性和网络有机整合，为本地市民提供最真实全面的理财信息，科学理财。

　“一直很想购买一些适合自己的理财产品，但是不知道该怎么下手。”严先生家的财产大权都是由夫人掌管，夫人每个月都会存一些钱到银行，总觉得这样既安全又省事，但严先生总觉得钱放在银行只会越用越少，要有一些适当的投资才能“钱生钱”，“但周围大多数人都不懂这行，也不敢轻信一些推销人员的宣传，要是有个专业的网站能自己研究那就最好了。”

　“我们主要的目的就是为了让本地市民能生活得更好，让他们通过科学理财实现财富增值。”据了解，金山网理财频道关注老百姓普遍关心的问题，邀请专业人士进行业务指导和普及，各家银行的理财经理会实时在线与网友在论坛进行互动，各家银行的理财产品都会通过网站进行及时更新发布，为了让市民更直观的了解理财，金山网还将定期邀请“民间财神”让市民分享他们的理财故事。保险理赔也是理财中经常会遇到的问题。“保险行业是非多，金山网理财频道上线后，我们将会通过这个平台不断更新保险内容，让镇江市民更了解保险行业。”据保险业协会相关人士介绍。

　科学理财即用科学的方法对自己的收入、支出、积蓄、投资进行管理,使之合理地使用、积累、储存、保值和增值。在理财的过程中也许会遭遇一些不诚信产品，市民可以登录关于理财的爆料维权网址http://bbs.jsw.com.cn/bbs/forum-755-1.html。有任何理财方面的问题，均可拨打金山网理财频道热线电话：0511-84405989或登录理财QQ群：277014458。

　　（冯芙蓉 曾海蓉）

不良信用记录不再“终身制”

个人信用“污点” 五年后可“洗白”

　“我一直担心不能再办个人房贷，现在终于可以放心了。”近日，在镇江市区一家外企工作的谢先生告诉记者，自己此前一不小心发生的信用卡“不良”记录，现在再也不用为之担心了，将来买房也能顺利地从银行办到贷款等信贷业务。记者从中国人民银行镇江中心支行了解到，新版个人信用报告最近在全国上线运行，不良信用记录只存档5年。

　全国有9.1亿人有个人信用记录

　记者日前从中国人民银行镇江中心支行了解到，个人征信系统的新版信用报告已于2012年8月1日正式上线运行，个人征信系统的所有接入机构都应查询新版信用报告并以其为准。相比旧版，新版信用报告对逾期信息设定了5年的展示期：信用报告展示消费者“最近”5年内的逾期记录，其中，“最近”5年是指从报告生成时间起前推5年。

　当前，个人信用报告主要包括个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和非银行信息。业内人士解释，所谓非银行信息，实际上就是公共事业费，比如水电煤气费用的收取，都可能陆续进入征信系统。截至目前，全国有9.1亿人有个人信用信息。

　中国人民银行镇江中心支行工作人员介绍，作为征信机构，中国人民银行征信中心将信用报告提供给商业银行等机构做参考，信用报告在查询时点如实展示个人征信系统记录的金融机构已报送的信贷信息，并不对消费者（信息主体）的逾期行为作出评价，因此，逾期记录不宜被称为“信用污点”。据介绍，设定5年期限，对消费者（信息主体）来说意义重大，满足了消费者重建信用的需要，有利于引导消费者积极积累良好的信用记录，促进“守信激励，失信惩戒”机制的完善。对商业银行来说，也有利于其全面、客观评估信用风险。

 市民：留下信用污点贷款难

　今年29岁的谢先生几年前大学刚毕业，他介绍，当时一家银行的工作人员到单位来推销信用卡，自己就办了一张透支额度为5000元的信用卡。“后来快要过年了，加上是第一年工作，就用信用卡在商场超市买了不少给长辈的礼物，没几天就把信用额度‘刷’光了。”他说，在还了第一个月的最低还款额度以后，自己的经济便接不上了。“我一直拖欠了大半年时间，最后在银行再三催债的情况下，我找朋友借钱把信用卡欠款还了。”因为使用这张信用卡，谢先生付出了代价。2007年自己买房找银行申办房贷，均以“曾出现恶意拖欠”为由遭拒绝，“因为当时没有保护个人信用的意识，让我至今都很后悔。”

　招商银行镇江分行零售银行部季秀梅介绍，镇江分行开业至现在已经有信用卡开卡用户2万多户，其中今年新开卡用户3000多户，平时有部分用户会出现没有按时还款的现象，不过还没有出现因此导致的贷款难的情况。

 支招：如何不留信用污点

　采访中，银行界业内人士表示，市民在生活中应该注意一些细节，防止给自己留下信用污点，除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外，一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告；本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况，报告中或将有所陈列；水电煤气或固话费欠费，以及为第三方提供了担保，而第三方没有按时偿还贷款，也会纳入不良信用记录；另外，国务院今年7月份发布的《关于加强道路交通安全工作的意见》中，提出研究推动将公民交通安全违法记录与个人信用挂钩。

　珍视个人信用，需保证贷款、信用卡还款等按时足额，避免产生逾期还款记录。该如何做？首先，应该关注银行的还款提醒短信，并确保扣款账户内有足够现金；对于信用卡还款，市民可绑定发卡行的借记卡，约定日期自动扣款；对于房贷还款，可使用一些银行网银提供的约定日期转账功能，也需注意每年元旦后按最新利率调整后的月供金额变化。另外，各种扣款日较多的市民，可争取将扣款日期申请调整到同一天，例如有的银行可以自己设定信用卡还款日，这样可尽量避免遗忘。（记者 胡冰心）

 评论：

理财产品，简单也是吸引力

伍 斯

 股票、期货、基金、保险、外汇……提起理财，或许不少即便不善理财的人都会说出一串专业名词。可究竟有多少人真正了解其中奥妙呢？面对纷繁复杂的理财产品市场，大多数人看来都只有头晕目眩的分儿。

 你不理财，财不理你。这句话流传很广，也颇具诱惑力。可咱普通老百姓，要真正理起财来，却发现并不容易。理财产品市场往往是以一种复杂、晦涩的面目呈现在消费者面前。这其中还包括理财产品销售人员过分热情、急于求成的服务。总之，理财这点事儿，看着真有点乱。

 毋庸置疑，随着我国经济高速发展，人民群众收入日益增长，无论是市场经济发展的必然结果，还是消费者投资意识觉醒和理财需求上涨，都为理财产品提供了良好的市场条件。这绝对是朝阳产业和惠民事业。事实上，多年来，理财市场也确实得到一定发展，但与各方预期还有相当大的距离。

 从央行一次次发布的信息中，我们就不难发现传统储蓄依然是大众选择最多的理财方式。虽然很多人明知储蓄收益率很低，遭遇稍严峻的通胀，还可能贬值，但依然这么选择。其中一个重要的原因，是储蓄理财最为简单易懂，投入收益一目了然，消费者能够理解。

 反观诸多理财产品，总是显得那么专业，甚至专业到连销售人员也未必理解，更不用说向消费者解释清楚了。为完成指标任务、多拿销售提成，部分销售人员大而化之忽悠消费者购买的不良现象时有发生。销售人员“潜伏”银行网点，通过夸大收益，隐瞒风险，忽悠原本打算储蓄的市民特别是老年人稀里糊涂买了理财产品，等等问题在我市也曾被媒体曝光。

 其实，人人都想通过理财来保值增值，理财产品市场的前景很宽广。可理财产品机构及工作人员应该多从消费者角度思考和设计理财产品。试想如果对商品很不了解，消费者怎么可能下决心购买？销售人员喋喋不休却云山雾罩的解释、不惜拍胸脯打包票的营销手段，只会让消费者更加犹豫和怀疑。产品设计简单些，解说更通俗些，收益、风险等消费者关心的内容，实实在在地呈现出来……简简单单也是吸引力。

 网友热评 ：

　网友“散散”：我今年30岁，还是单身。单身虽然是快活的一段时光，但是为以后的生活未雨绸缪也是相当重要的，所以科学理财是非常必要的。

　网友“迷途”：生活步入柴米油盐酱醋茶阶段，为子女，为父母，时时提醒你要有目标，有结余，不能月光。我有一个朋友在银行工作，让他帮忙购买一些理财产品，这样也可以合理理财。

　网友“鼠猴狗”：理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。理财规划并不是对未来的预言，而是帮助实现已厘清的理财目标的工具。

　网友“youting”：理财真的很重要，虽然我是职场新人，但也想学着理财，希望有专业人士帮我做一个个人规划。