央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。此举意味着市民的逾期负面记录不再伴随终身，若持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

　　（11月4日《京江晚报》）

　这不是银行对消费者的“恩赐”，而是消费者权利的回归。事实上，这项权利被银行长时间剥夺。

　不错，消费者与银行发生业务关系，应当也必须信守承诺，履行好自己的义务，及时偿还到期贷款和各种借款，以维护好自己在银行的信用。但是，这种信用显然不是单向的，也不应当由银行一方说了算。如果银行违反了信用，侵犯了消费者的权利，损害了消费者的利益，同样要作为“信用污点”，接受消费者的制约，赔偿消费者的损失。

　事实上，在银行和消费者之间，权利不平等的现象大量存在。如在办理业务过程中，银行可以随意向消费者收取各种费用、随意上浮利率、随意设立新的收费标准，那么，这算不算是“信用污点”呢？对这样的“信用污点”，是否也应当受到制裁和处理呢？

　如果银行在向消费者提供服务过程中，自己的所有“污点”都可以堂而皇之地存在，都可以不受任何制约地存在，而对消费者的“污点”，则可以“铭记终身”，从此不再向消费者提供服务，那还有何公平可言呢？市场规则还如何在银行身上得到体现呢？

　信用建设，最核心的问题，不是如何处罚失信者，而是规则的公平、公正，银行在自身行为还很不规范的情况下，就不顾一切地对失信的消费者动用各种处罚措施，出台各种处罚规定，用网友的话说，就是让没有信用的人去制定信用规则。这样的做法，是不可能建立起真正的信用体系和信用环境的。

　所以，我们并不反对银行对失信者采取制约和惩罚措施，这也是加快社会诚信体系建设必须迈出的重要步伐。前提是，信用问题，不能只由银行一方说了算，而对银行的信用缺失，消费者没有任何话语权。话语权不平等，本身就是信用缺失的表现。也正因为如此，“信用污点”五年留存与终身留存不是主要的，关键在于，银行应先让自己“正”起来，让自己不再有“信用污点”，或者先认真地处理和解决一下自己的“信用污点”。

　　谭浩俊