养老金缺口大倒逼保险创新

“中国养老金缺口确实非常大，而且近10年来基本养老保险的财政补贴已经超过1万亿元，老年人口的抚养比到去年末已经上升到122.23%。”陈文辉的这个表述再次激起人们对养老金缺口的讨论。

此前，中国银行的最新研究报告预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。对于这个数据，有关部门迅速进行反驳称：2011年末，我国基本养老保险基金累计结存1.94万亿元，2010年底，结存为1.53万亿元。从人口结构看，2012年、2013年不会出现猛然增加的退休人员，同时养老保险的覆盖范围还在继续扩大，实在不太可能收支缺口忽然增至18.3万亿元之巨。

在养老金缺口具体规模争论不休的情况下，有一个观点是得到普遍认可的，那就是，随着中国社会经济的快速发展，由一对年轻夫妻同时赡养双方父母和抚养子女的“4/2/1”家庭模式在中国日趋普遍，年轻夫妻在家庭中承担的责任也越来越大。与此同时，中国老龄化的步伐正不断加快。

根据联合国的一项统计，到2050年，中国65岁及以上的老年人在总人口的占比将从目前的10%增长到30%以上，中国的老龄人口总量将超过4亿。

长江养老保险股份有限公司总裁李春平认为：“不管缺口有多大，中国即将步入老龄化的趋势正在加快，中国养老金的总体积累是不够的。”

“政府应运用市场机制来提高整个基本养老保险的运行效率。”陈文辉指出，“从国际趋势和我国情况来看，政府在整个养老保障体系建设过程之中，要在建立机制上面花力气，运用市场机制来提高整个基本养老保险的运行效率，实现一种机制的可持续。”

李春平进一步分析到：中国以基本养老、企业年金、个人养老为三支柱的养老保障体系，基本养老“一腿独大”，企业年金和个人养老需要尽快发展起来。