若提高用卡方违约成本，目前已显落伍的征信体系就必须升级。只有违约成本不仅会影响用户在银行的借贷款业务，还会影响到其日常工作生活的被认可度，信用卡纠纷才可能从根本上得到遏制。

信用卡时代，银行与用户实际上已经形成牢不可破的利益共同体，这一利益链条是否坚固，关键在于失范成本能否提到控制。（徐立凡 原题：催债软暴力始作俑者是银行）