余丰慧

银监会官员表示，新的房贷政策不再以贷款记录来认定，而是以家庭拥有的房屋数量来认定是否为第二套、第三套。（4月22日 新华网）

这次房贷新政在第二套房认定上体现“严”字当头，体现出抑制投资投机的决心。银监会官员说，第二套以上住房认定将以家庭为标准，家庭由三种人组成，本人、配偶、未成年子女。

其实，此前《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》规定“对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。”已经明确要求是以“家庭”为单位，银监会官员进一步说明“家庭”由本人、配偶、未成年子女组成，使住房的人员组成进一步细化。同时，以家庭住房数量来认定套数，表明了房贷政策的根本性转变。

2007年底出台的房贷政策并未明确这些细节：一是在以个人还是家庭为单位的认定标准上没有明确说法，二是对第二套以上住房的认定是否以银行贷款为标准没有界定。要划分第二套以上住房，主要将涉及到一些需要贷款购房户，以及其贷款额度的问题。商业银行出于贷款安全性的考虑，往往以是否有贷款来认定住房套数。如果购房者第一套住房有贷款，其购买第二套住房仍需要贷款时，其风险就比购买第一套住房时无银行贷款者的风险大。因此，商业银行是以有无贷款来认定第二套以上住房的。

而这次房贷新政以家庭住房数量为认定标准，在考虑商业银行信贷风险的问题的同时，主要考虑的还是抑制投资投机性购房。这再次彰显中央抑制畸高房价的决心。银监会银行业监管一部主任杨家才说得好，从整个新政来看，政策出发点是居者有其屋，有一套住的就足够了，一个人没有必要住两套。房地产按揭贷款只支持购买自住房的资金需求，而不能支持倒卖房屋的资金需求。如果说近期中央调控楼市频出重拳的话，第二套住房认定标准上的颠覆性转变则又是一记重拳。

新政已经出台，重拳已经举起。下一步的关键要看新政的落实力度，只要新政能够被不折不扣地落实，中国楼市就有望走上健康发展的道路。